Прости трикове за изграждане на звезден кредит

Fizkes / Shutterstock

Кредитните резултати са трицифрени числа, използвани от заемодателите, за да решат дали дадено лице трябва да бъде одобрено за заеми или кредитна линия. Резултатът ви от FICO варира от ниски от 300 до високи от 850. Колкото по-висок е резултатът, толкова по-висок шанс кредиторите ще ви считат за финансово отговорни и ще одобрят заявката ви за нещо като автомобилен заем или ипотека. Колкото по-нисък е резултатът, толкова по-вероятно е или да ви бъде отказано, или да получите оферта с висок лихвен процент.

Ако резултатът ви не е там, където бихте искали да бъде, не губете надежда. Има много заблуди относно кредитните резултати , но едно нещо остава вярно: Има стъпки, които можете да предприемете, за да повишите резултата си.


Ако се надявате да подобрите кредитния си рейтинг и да върнете финансите си в релси, ето няколко полезни съвета.

Извършвайте своевременни плащания

Тя обича ски / Shutterstock


Плащането на сметките си навреме е първата стъпка към изграждането на звезден кредит. Историята на вашите плащания съставлява 35% от общия резултат на FICO. Всеки път, когато пропуснете плащане, резултатът ви удря. Помислете да се запишете в система за автоматично плащане, за да гарантирате, че никога няма да спазите датата на падежа.



Вземете кредитна карта

Маймунски бизнес изображения / Shutterstock

Ако сте нов в кредитната игра, един от първите и най-добрите начини да установите или подобрите резултата си е да получите кредитна карта. Просто се въздържайте от разпръскване. Започнете с нисък лимит на разходите и правете малки такси, които могат да бъдат изплатени изцяло всеки месец. Вашият кредитен рейтинг ще се увеличи и тези, които преглеждат отчета ви, ще видят, че сте отговорен и надежден кредитополучател.

Вземете обезпечена кредитна карта

skyNext / Shutterstock


Ако имате малко или никакъв кредит и ви е трудно да получите одобрение за кредитна карта, помислете за получаване на обезпечена кредитна карта, за да подобрите кредита си. За разлика от кредитната карта - кредитна линия, използвана за заемане на пари - обезпечената карта изисква паричен депозит, който служи като предпазна мрежа, ако пропуснете плащане. За разлика от дебитна или предплатена карта, дейността по вашата защитена картова сметка се отчита в големите кредитни бюра.

Знайте степента на използване на кредита си и я поддържайте ниска

Aksinia Abiagam / Shutterstock

Мнозина знаят кредитния си рейтинг, но остават на тъмно, когато става въпрос за степента на използване на кредита им. Степента на използване на кредита ви, ключов компонент на общия ви резултат, се изчислява чрез разделяне на текущите салда по кредитната ви карта на общата сума на кредита, с който разполагате. Според Experian,наличието на нисък процент на използване на кредита показва на заемодателите, че имате добри умения за управление на парите и можете да избегнете преразходването. На свой ред вашият кредитен рейтинг ще се увеличи и получаването на заеми или ипотеки става по-лесно.

Знайте кога да оцените магазина и кога не

Fizkes / Shutterstock


Ако търсите автомобилен заем или ипотека, има смисъл да пазарувате с надеждата да намерите най-добрата сделка с дългосрочни ползи. Ниските лихвени проценти, например, могат да окажат голямо влияние при бюджетирането на вашето бъдеще. Но всеки път, когато кандидатствате за нова финансова възможност, вашият кредитен рейтинг се удря с твърдо запитване. Трудните запитвания намаляват резултата ви с няколко точки. Може да звучи като Catch-22: Работите усилено, за да поддържате страхотен кредитен рейтинг, но намирането на сделки, които непрекъснато ще подобряват резултата ви, го наранява по пътя. Бюрата могат да установят, че пазарувате за най-добрите цени, като отбелязват видовете кредитни линии, за които кандидатствате. Така че, ако сте на пазара за нова кола или дом, степента на щетите на резултата ви може да варира. Но ако кандидатствате за десетки кредитни карти за кратък период от време, вашият кредитен рейтинг ще отразява факта.

Разнообразете кредита си

Джордж Руди / Shutterstock

Разнообразяването на кредита ви е от ключово значение за подобряване на общия ви резултат. Наличието на твърде много отворени сметки може да е твърде много, за да се следи финансово, но управляемият микс от сметки като кредитни карти, ипотечни заеми или сметки на дребно ще покаже на заемодателите, че можете да разпределите отговорно средства. Кредитният микс съставлява 10% от кредитния рейтинг във формулата за кредитен рейтинг на FICO.

Плащайте сметката си повече от веднъж месечно

Колдунов / Shutterstock


Ако се окажете с допълнителни пари, след като платите сметките си навреме, помислете за извършване на друго плащане по сметка. Въпреки че извършването на множество плащания по акаунт няма директно да увеличи резултата ви, ефектите му може да са. Извършването на навременни плащания е чудесен начин за непрекъснато подобряване на кредитния Ви рейтинг и като плащате повече от веднъж месечно, вие гарантирате, че няма да пропуснете датата на падежа и процентът на използване на кредита Ви също ще бъде намален.

Отваряйте нови кредитни карти само когато е необходимо

Сергей Непша / Shutterstock

Желанието да пазарувате, докато не паднете, може да бъде още по-настоятелно, когато любимите ви магазини предлагат сладка сделка за нова кредитна карта. Но ако допълнителните разходи не са в съответствие с бюджета ви и кандидатствате за твърде много карти наведнъж, кредитният ви рейтинг ще спадне. Отворете нова сметка на кредитна карта само когато това е абсолютно необходимо и знаете, че можете да си позволите месечните плащания.

Не затваряйте неизползвани кредитни карти

Джо Ан Сновер / Shutterstock


Когато намерите стара кредитна карта, която не сте използвали от векове, първият ви инстинкт може да бъде да я затворите и да я нарежете. Но ако се надявате да подобрите кредитния си рейтинг, най-добре е да поддържате сметката отворена. Този допълнителен акаунт ще се отчита към вашата кредитна ставка за използване, което води до по-ниска обща сума.

Изплатете дълга

Тирахард Кумтаном / Shutterstock

Сумите, дължими по сметки, определят огромните 30% от вашия кредитен рейтинг на FICO. Натрупването на купища дългове може да звучи като очевидно парична грешка , но загубата на работа, натрупването на болнични сметки или каквото и да било между тях може да доведе до непостижими финансови обстоятелства. Изплащайте дълга си на вноски, за да подобрите кредитния си рейтинг.

Справете се с просрочени сметки

Fizkes / Shutterstock

Животът се случва. Натовареният график или интензивното натоварване може да доведе до забравяне на плащането. Следващата стъпка обаче е да платите сметката възможно най-скоро. Липсата на плащането ви за 30 дни ще доведе до просрочен акаунт. Престъпленията не само намаляват резултата ви, но остават на кредитния ви рейтинг до седем години. Направете своевременни плащания, за да избегнете този проблем или, ако вече сте в тази лодка, обадете се на компанията, за да видите какво можете да направите, за да се върнете на правия път.

Изплатете кредитни карти с най-ниско салдо

Студио WAYHOME / Shutterstock

Въпреки че извършването на минимални плащания по всяка от вашите сметки на кредитни карти е чудесен начин да останете на върха на дълга, друг начин да поддържате нарастването на кредитния си рейтинг е да се съсредоточите върху сметка с най-нисък баланс и да извършите допълнителни плащания към нея. Не само ще се почувствате по-постигнати, след като картата ви достигне баланс от 0 долара, но и вашият кредитен рейтинг ще направи хубав скок.

Проверете доклада си и оспорете неточностите

Дейвид Перейрас / Shutterstock

ДА СЕ доклад публикувано от Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB) заявява, че най-голямата жалба, получена от трите основни кредитни бюра, е невярна информация, посочена в отчетите на потребителите. И според a проучване проведено от Федералната търговска комисия (FTC), 26% от участниците откриха неточности, които биха могли да повлияят на шансовете им да бъдат одобрени за заеми или кредитни линии от заемодатели. Проверката на резултата ви често няма да ви навреди и ще ви позволи да следите грешките, които могат да навредят на шансовете ви за финансов успех.

Станете оторизиран потребител

Shurkin_son / Shutterstock

Ако имате надежден член на семейството или приятел, който плаща сметки навреме и има добър кредитен рейтинг, станете оторизиран потребител в техните акаунти. Оторизиран потребител е вторичен притежател на акаунт, който може да прави покупки, но няма нулева отговорност за извършване на плащания. Профилът ще се появи във вашия кредитен отчет и докато сметките се плащат своевременно, ще се възползвате от предимствата. Това е чудесен вариант за родители с надеждата да установят кредит за техните деца .

Кандидатствайте за кредит за строител на кредити

Rommel Canlas / Shutterstock

Когато се плаща своевременно, кредити за строители са ефективно решение за подобряване или изграждане на вашия кредитен рейтинг. Малките финансови институции предлагат пари, които са депозирани в банкова сметка, наблюдавана от заемодателя. Кредитополучателят извършва месечни плащания на главница и лихви. Когато заемът е изплатен изцяло, кредитополучателят получава парите от сметката. Всяко плащане се отчита в кредитните бюра и в края на срока на заема ще получите хубава еднократна сума в брой. Това е печеливша.

Избягвайте фалита

Боян Милинков / Shutterstock

Подаване за несъстоятелност може да звучи като решение, когато сметките започват да се натрупват, но според Закон за честно кредитно отчитане , публичният запис на несъстоятелността може да остане във вашия кредитен отчет за седем до 10 години в зависимост от глава, която сте подали . Подаването на фалит не изтрива вашия кредитен отчет и не възстановява перфектния кредит. Това обаче спира заемодателите да одобряват нови сметки или заеми.

Отделни сметки след развод

Elnur / Shutterstock

Въпреки че може да изглежда като край, разводът е ново начало и за двете страни. Ако имате съвместни сметки с партньора си, продължете да извършвате плащания, за да предотвратите спадането на кредитния Ви рейтинг. Но вземете мерки или да затворите, или да разделите тези акаунти на лицето, отговорно за месечните плащания. Ако вие или вашият бивш друг откажете да извършите плащания поради раздяла, и двата ви кредитни рейтинга ще страдат.

Помислете за кредитно консултиране

Bunyarit Klinsukhon / Shutterstock

Ако сумата, която сте натрупали, се чувства непоносима, кредитното консултиране може да ви помогне да организирате финансите си и да ви насочи към пътя към финансов успех. Националната фондация за кредитно консултиране помага на милиони лица с дълг чрез индивидуално консултиране на дългове и може да ви помогне да подобрите кредитния си рейтинг, ако е взел отрицателни удари.

Пазете се от измами за ремонт на кредити

Fizkes / Shutterstock

Точно както има хора, които работят, за да ви помогнат да подобрите резултата си, има и измамници, които се надяват да се запознаят с вашия номер на социално осигуряване и да кандидатстват за кредит незаконно. The Закон за организациите за ремонт на кредити „Забранява неверни и заблуждаващи изявления и изисква определени утвърдителни оповестявания при предлагането или продажбата на услуги за„ ремонт на кредити “, но все още има измами за ремонт. Внимавайте знаците и никога не предоставяйте лична информация на незащитена или неизвестна платформа.

Имай търпение

Rocketclips, Inc./Shutterstock

Разбрахме. Да имате перфектен кредитен рейтинг е мечтата. И колкото и да работите, за да увеличите резултата си, може да се почувствате, че процесът върви бавно. Останете търпеливи. Продължете да извършвате навременни плащания и обмислете нови, постижими начини да продължите да подобрявате резултата си с кредитни карти или интелигентни заеми. Освен това не спирайте на кредитния си рейтинг. Има много други лесни начини да започнете да спестявате пари .

Още от The Active Times:

Тайните, които вашият финансов плановик иска да знаете

Лесни неща, които можете да направите, за да бъдете по-учтиви

15 начина, по които всяко дете трябва да се учи

50 неща, които всяка жена над 50 години трябва да знае за здравето си

Остарели модни правила, които вече не трябва да спазвате